住宅ローンなどの資金計画は、安城での家づくりの第一歩です。
「住宅ローン＝いつもお世話になっている金融機関」ではなく、しっかり見極めて賢い家づくりをしたいですね。
どこで、どんな風にお金を借りるかで、家の価格とは関係なく数百万円の違いが出てしまうこともあるのです。
ここでは、予算の決め方はもちろん、お得な金利タイプ、頭金は必要なの？など４つの重要な住宅ローンや金利のポイントについてご説明します。
世帯年収の中から、毎月いくら返せるかを考えて決めましょう。
アパートの家賃が〇万円だから…というのを目安にする人が多いですが、一生そのアパートに住めるわけではなく、子供たちが大きくなって寒い一戸建てを借りるよりは、早く自分の家を建て快適に暮らした方が早く自分の資産が出来ます。
家づくりの予算を「年収」で決めた方がいい。という方もみえますが、それは間違っていますのでススメしません。年収＝住宅ローンので借りられる金額でもありません。
もちろん不安も大きいと思いますので、アドバイスも可能です。
・将来の暮らしをもとに毎月返済額はどれくらい？
・家計の見直しにより毎月返済額を増やし、妥協のない家づくりを検討しましょう
・基本ボーナスの加算はしないでください
ポイント2 ３つの住宅ローン金利。でも安いのが一番！
住宅ローンは金利が低いに越したことはありません。
金利の安さで選ぶ際、「それはダメ！もし上がったらどうするの！？」という人が多くいますが、
それは安心を高い金利で貸すと得する人が言う事です。
20年以上同じ事を言われていますが、上がったことはありませんし、もし金利が上昇したら、借金は目減りするのでその方がラッキーなのです。
住宅ローンの変動金利、変動とは言いますが実際は1995年～現在までの26年間、ほぼ変動せず底値で推移しています。
金利が安い方が支払いも楽です。しかし選び方にも注意点はありますので、ご相談ください。
・住宅ローン組むなら、固定型？変動型？合わせ技？
金利の安さで選びましょう
ポイント3 返済期間は、定年まで。を基準に
「定年－今の年齢」が理想の返済期間と多くのプロが言います。
この計算だと３５年ローンの場合、６５歳定年なら３０歳。６０歳定年なら２５歳になります。だから家は1日でも早く建てるのが得策です
今の時代、老後に不安をもつ若者がたくさんいるのに、２５歳で家庭があるのも考えにくい時代です。長く借りて定年までに繰り上げ返済することや、本業以外に収入源を確保しておくなど、やり方は一昔前とかなり違っています。
老後の生活を考えても、資産としての自宅の確保は絶対ですし、大きな支出はそこまでで切り上げておきたいですね。
・してはいけない繰り上げ返済
・返済期間を短くする方法
ポイント4 住宅ローンに頭金は必要？
「家づくりには、家を買うお金以外にも引っ越し代や家具・家電購入、税金など様々な費用がかかりますので、頭金を用意しましょう。」というのはおススメしません。
家計において現金を残さないキャッシュアウトが一番危険です。お金持ちほどお金を借ります。もし現金があっても、頭金に使わずに借りましょう。
・家計の支出の考え方
・現金を残す考え方
お金の考え方や借り方、どの位借りられるのか？からサポートします。
毎日暮らす家、家族を守る家だからこそ、節約できるところや妥協できないところがあります。そのためにもまずは大切なお金の話を、お気軽にご相談ください。
ご相談いただくことで、一歩踏み込んだ後悔しない家づくりのご提案がより可能です。
ポイント5 住宅ローンは最長何年、借りられる？
住宅ローンを借入する方の年齢によって変わりますが、基本は35年です。
８０歳完済が一般的なので、４５歳までが３５年ローンの目安になります。
ただ、近年フラット50という商品も登場し、最長50年住宅ローンもできました。
諸々の条件はありますが、銀行だけに相談するのではなく、ぜひ住宅のプロである我々にも相談して頂きたいです。
ナベプロは、お客様と寄り添い、お客様の大切な予算で素敵な家づくりができるように設計させて頂きます。
ポイント6 リフォームの住宅ローン
リフォームだと、有担保型と無担保型のリフォームローンがあります。
最近人気のリフォームローンは無担保型リフォームローンです。
中には来店不要で借りられるリフォームローンも可能です。
リフォームローンをご検討される方、お気軽にご相談ください。
